Appel à la Collaboration : construction d’une Table de Mortalité d’expérience en Assurance Emprunteur

Cher réseau, chers actuaires,

Au sein du Groupe de Travail Assurance Des Emprunteurs (GT ADE) de l'Institut des Actuaires, nous lançons un appel à la collaboration pour construire une table de mortalité d'expérience dédiée à l’assurance emprunteur. Cette initiative doit permettre de mieux comprendre et de mieux gérer les risques dans ce domaine. Le Groupe de travail a préparé une maquette des des seules informations nécessaires à la construction de cette table de mortalité d’expérience de marché. 

Une table de mortalité d’expérience assurance emprunteur, pour quoi faire ?

• Mettre en évidence les écarts de mortalité : Nous cherchons à mettre en lumière les différences significatives de mortalité entre la population des emprunteurs et la population française. Cela nous permettra d'affiner nos modèles actuariels et d'améliorer la précision de nos études de risques.
• Optimiser les pratiques de provisionnement : La construction de tables réglementaires spécifiques à l'assurance emprunteur peut contribuer à une évaluation plus précise des obligations futures notamment en matière de provisionnement pour les compagnies d’assurance.
• Influence règlementaire : Nous envisageons d'utiliser ces tables au nom de l'Institut des Actuaires pour apporter l'avis de la communauté actuarielle lors de changements réglementaires.

Pourquoi contribuer à cette initiative ?

Pour ce premier exercice, nous avons besoin de données pour travailler. Nous vous invitons à contribuer à cette initiative collaborative pour les raisons suivantes :

1. Renforcement de la fiabilité des résultats : en participant à cette initiative, vous contribuez à une plus grande diversité et représentativité des données. Cela conduira à des résultats fiables et robustes, renforçant ainsi la crédibilité des analyses actuarielles.
2. Influence sur les normes de l'industrie : en contribuant à la création d'une table de mortalité d'expérience pour le secteur emprunteur, vous aurez une voix dans le développement des normes et des meilleures pratiques pour l'industrie dans son ensemble.
3. Alliance et innovation : en partageant vos données, vous contribuez à l'avancement de l'ensemble du secteur de l'assurance emprunteur. La collaboration entre les compagnies d'assurance peut conduire à des découvertes qui n’auraient pas été possibles avec des données isolées.
4. Réduction des coûts et des risques : la collaboration permet de partager les coûts et les risques associés à la construction de la table de mortalité. Cela peut se traduire par des économies de ressources financières et humaines pour votre entreprise, tout en limitant les risques liés à la gestion des données.
5. Accès à une expertise partagée : vous aurez également accès à l'expertise et aux connaissances à partir de ces premiers travaux, ce qui peut être particulièrement bénéfique pour explorer de nouvelles méthodes d'analyse ou à résoudre des défis actuariels complexes.

Confidentialité et Transparence :

Nous comprenons l'importance de la confidentialité des données de votre entreprise. C'est pourquoi nous mettrons en place des mesures rigoureuses pour garantir que vos données soient traitées de manière confidentielle et sécurisée. De plus, chaque contributeur ne représentera pas plus de 20% du pool de données, permettant que vos données ne soient pas trop représentatives des résultats ou que vos données soient suffisamment diluées au sein de l’ensemble des données reçues.

Les données seront exploitées exclusivement par un(e) actuaire de l'institut des Actuaires indépendant(e) des membres du groupe de travail des Emprunteurs. Une convention de confidentialité sera signée avec l'Institut des Actuaires. Tout au long des travaux, les premiers résultats seront partagés aux organismes d'assurance contributeurs avant une diffusion plus large.

Planning : 

• mai 2024 : envoi de l’appel à participation par l’IA auprès des organismes et envoi de la maquette de recueil avec les données demandées
• mai - juin 2024 : accord de principe des contributeurs
• septembre - décembre 2024 : recueil des données
• janvier 2025 : lancement des travaux d’étude de la table d’expérience

Pour plus d'informations : ctgt@institutdesactuaires.com