Mémoires d'Actuariat
L' Open Data dans la tarification des mutuelles communales
Auteur(s) LAM A.
Société Actuelia
Année 2023
Résumé
Une mutuelle communale est un partenariat entre une commune et un organisme d’assurance. Son objectif est de fournir une couverture santé à tarif préférentiel pour l’ensemble des résidents de ladite commune. Ce mémoire examine la perspective d’un assureur opérant sur ce marché de niche. Cependant, il est important de noter que la plupart des souscripteurs de ce type d’offre sont en réalité des seniors âgés de plus de 65 ans. Cette composition démographique engendre un risque de sélection adverse, soulevant ainsi des questions quant à l’équilibre technique de l’organisme assureur. Face à la difficulté de la mutualisation au niveau communal, l’assureur entreprend une évaluation visant à déterminer si une expansion de l’offre à une échelle régionale serait avantageuse. Les résultats permettront à l’assureur de décider s’il est préférable d’approcher les élus locaux de la région dans son ensemble ou de cibler chaque commune individuellement dans le but d’établir de nouveaux partenariats. Ainsi, l’objectif principal du mémoire est la comparaison entre la tarification d’une offre de mutuelle communale et d’une offre à une échelle plus large. Les travaux du mémoire reposent sur une base de données intitulée l’Open DAMIR, datant de 2019. Elle présente la particularité d’avoir des lignes d’informations agrégées telles que les dépenses de santé disponibles uniquement par tranche de région. Il faut dans un premier temps, réussir à ventiler l’information contenue dans la base à une maille plus fine puis mettre à jour les données (inflation, impact de la réforme 100% Santé). Enfin, dans le cas où la décision de démarcher les élus d’une région est prise, il est important de prendre en compte l’existence préalable d’une mutuelle communale au sein de la région. Ainsi, la concurrence entre une mutuelle communale et une mutuelle régionale sera modélisée à l’aide d’un marché concurrentiel fictif, mettant en évidence les parts de marché potentielles accessibles grâce à ce type de partenariat.
Abstract
A municipal mutual insurance involves a partnership between a local municipality and an insurance entity, aiming to offer preferential health coverage to all residents of the specific municipality. This paper examines the perspective of an insurer operating in this niche market. However, it is important to note that most subscribers to this type of offer are actually senior citizens aged over the age of 65. This demographic composition raises the risk of adverse selection, thereby raising questions about the technical balance of the insurance organization. Faced with the challenge of mutualization at the municipal level, the insurer undertakes an evaluation to determine whether expanding the offering on a larger scale would be advantageous. The results will enable the insurer to decide whether it is preferable to approach local officials of the entire region or target each municipality individually to establish new partnerships. Thus, the primary objective of this thesis is the comparison between the pricing of a municipal mutual insurance and that of a wider-ranging option. The thesis work relies on a database known as Open DAMIR, published 2019. It has the unique feature of having aggregated information lines such as healthcare expenses available only by regional category. In the initial stage, it is necessary to disaggregate the information in the database into a finer granularity and then update the data (inflation, impact of the 100% Health reform). Finally, in the case where the decision to approach officials of a region is made, it is important to consider the prior existence of a municipal mutual insurance within the region. Thus, the competition between a municipal mutual insurance and a regional one will be modeled using a fictional competitive market, highlighting
Mémoire complet
Auteur(s) LAM A.
Société Actuelia
Année 2023
Résumé
Une mutuelle communale est un partenariat entre une commune et un organisme d’assurance. Son objectif est de fournir une couverture santé à tarif préférentiel pour l’ensemble des résidents de ladite commune. Ce mémoire examine la perspective d’un assureur opérant sur ce marché de niche. Cependant, il est important de noter que la plupart des souscripteurs de ce type d’offre sont en réalité des seniors âgés de plus de 65 ans. Cette composition démographique engendre un risque de sélection adverse, soulevant ainsi des questions quant à l’équilibre technique de l’organisme assureur. Face à la difficulté de la mutualisation au niveau communal, l’assureur entreprend une évaluation visant à déterminer si une expansion de l’offre à une échelle régionale serait avantageuse. Les résultats permettront à l’assureur de décider s’il est préférable d’approcher les élus locaux de la région dans son ensemble ou de cibler chaque commune individuellement dans le but d’établir de nouveaux partenariats. Ainsi, l’objectif principal du mémoire est la comparaison entre la tarification d’une offre de mutuelle communale et d’une offre à une échelle plus large. Les travaux du mémoire reposent sur une base de données intitulée l’Open DAMIR, datant de 2019. Elle présente la particularité d’avoir des lignes d’informations agrégées telles que les dépenses de santé disponibles uniquement par tranche de région. Il faut dans un premier temps, réussir à ventiler l’information contenue dans la base à une maille plus fine puis mettre à jour les données (inflation, impact de la réforme 100% Santé). Enfin, dans le cas où la décision de démarcher les élus d’une région est prise, il est important de prendre en compte l’existence préalable d’une mutuelle communale au sein de la région. Ainsi, la concurrence entre une mutuelle communale et une mutuelle régionale sera modélisée à l’aide d’un marché concurrentiel fictif, mettant en évidence les parts de marché potentielles accessibles grâce à ce type de partenariat.
Abstract
A municipal mutual insurance involves a partnership between a local municipality and an insurance entity, aiming to offer preferential health coverage to all residents of the specific municipality. This paper examines the perspective of an insurer operating in this niche market. However, it is important to note that most subscribers to this type of offer are actually senior citizens aged over the age of 65. This demographic composition raises the risk of adverse selection, thereby raising questions about the technical balance of the insurance organization. Faced with the challenge of mutualization at the municipal level, the insurer undertakes an evaluation to determine whether expanding the offering on a larger scale would be advantageous. The results will enable the insurer to decide whether it is preferable to approach local officials of the entire region or target each municipality individually to establish new partnerships. Thus, the primary objective of this thesis is the comparison between the pricing of a municipal mutual insurance and that of a wider-ranging option. The thesis work relies on a database known as Open DAMIR, published 2019. It has the unique feature of having aggregated information lines such as healthcare expenses available only by regional category. In the initial stage, it is necessary to disaggregate the information in the database into a finer granularity and then update the data (inflation, impact of the 100% Health reform). Finally, in the case where the decision to approach officials of a region is made, it is important to consider the prior existence of a municipal mutual insurance within the region. Thus, the competition between a municipal mutual insurance and a regional one will be modeled using a fictional competitive market, highlighting
Mémoire complet
