Mémoires d'Actuariat
Un produit innovant répondant aux besoins spécifiques des TNS : regrouper les garanties santé et prévoyance complémentaires au sein d'un même contrat avec intégration d'un cashback
Auteur(s) ABISSEROR M.
Société Nexialog
Année 2023
Résumé
Les travailleurs indépendants ne disposent pas de la même couverture sociale que les travailleurs salariés. Ils ne cotisent pas aux mêmes organismes, que ce soit pour la prévoyance ou la santé. C’est la raison pour laquelle les travailleurs non-salariés (TNS) doivent souscrire une complémentaire santé et prévoyance leur permettant de s’assurer contre le risque de perte de revenus. L’objectif de ce mémoire est de mettre en place un produit optimal pour ces individus cumulant les risques santé et prévoyance avec l’intégration d’un cashback, qui sera l’innovation apportée au produit. Si l’assuré ne consomme pas au bout d’un certain nombre d’années, l’assureur lui reverse un pourcentage de ces primes. Le sujet vient approfondir une thématique d’actualité car ce type de produit existe depuis peu sur le marché sur des contrats santé uniquement. L’intégralité de notre étude vise à améliorer la protection sociale des TNS et à optimiser la satisfaction client du produit crée en calibrant le montant des primes y compris cashback via différentes simulations et indicateur de rentabilité. Cette mise en place permettra de suivre l’évolution du risque, d’ajuster au mieux les paramètres de tarification du risque santé et arrêt de travail (incapacité de travail et invalidité permanente) pour avoir une souscription adaptée `a la réalité du risque, mais aussi maintenir l’équilibre technique du portefeuille. Mots clefs : Travailleurs non-salariés (TNS), cashback, tarification, garantie Santé, garantie prévoyance, satisfaction client, rentabilité.
Abstract
Self-employed persons do not have the same social security cover as salaried Workers. They do not contribute to the same organizations, whether for pension or health. This is why self-employed workers must take out complementary health and provident insurance allowing them to insure themselves against the risk of loss of income. The objective of this thesis is to set up an optimal product for these individuals combining health and welfare risks with the integration of a cashback, which will be the innovation brought to the product. If the insured does not consume after a certain number of years, the insurer pays him a percentage of these premiums. The subject deepens a topical theme because this type of product has recently existed on the market on health contracts only. The entirety of our study aims to improve the protection of self-employed workers and to optimize the customer satisfaction of the product created by calibrating the amount of premiums including cashback via different simulations and profitability indicator. This implementation will make it possible to monitor the evolution of the risk, to adjust as well as possible the parameters of the pricing of the health risk and work stoppage (incapacity for work and permanent disability) to have a subscription adapted to the reality of the risk, but also to maintain the technical balance of the portfolio. Keywords : Self-employed workers, cashback, pricing, health guarantee, provident guarantee, customer satisfaction, profitability.
Mémoire complet
Auteur(s) ABISSEROR M.
Société Nexialog
Année 2023
Résumé
Les travailleurs indépendants ne disposent pas de la même couverture sociale que les travailleurs salariés. Ils ne cotisent pas aux mêmes organismes, que ce soit pour la prévoyance ou la santé. C’est la raison pour laquelle les travailleurs non-salariés (TNS) doivent souscrire une complémentaire santé et prévoyance leur permettant de s’assurer contre le risque de perte de revenus. L’objectif de ce mémoire est de mettre en place un produit optimal pour ces individus cumulant les risques santé et prévoyance avec l’intégration d’un cashback, qui sera l’innovation apportée au produit. Si l’assuré ne consomme pas au bout d’un certain nombre d’années, l’assureur lui reverse un pourcentage de ces primes. Le sujet vient approfondir une thématique d’actualité car ce type de produit existe depuis peu sur le marché sur des contrats santé uniquement. L’intégralité de notre étude vise à améliorer la protection sociale des TNS et à optimiser la satisfaction client du produit crée en calibrant le montant des primes y compris cashback via différentes simulations et indicateur de rentabilité. Cette mise en place permettra de suivre l’évolution du risque, d’ajuster au mieux les paramètres de tarification du risque santé et arrêt de travail (incapacité de travail et invalidité permanente) pour avoir une souscription adaptée `a la réalité du risque, mais aussi maintenir l’équilibre technique du portefeuille. Mots clefs : Travailleurs non-salariés (TNS), cashback, tarification, garantie Santé, garantie prévoyance, satisfaction client, rentabilité.
Abstract
Self-employed persons do not have the same social security cover as salaried Workers. They do not contribute to the same organizations, whether for pension or health. This is why self-employed workers must take out complementary health and provident insurance allowing them to insure themselves against the risk of loss of income. The objective of this thesis is to set up an optimal product for these individuals combining health and welfare risks with the integration of a cashback, which will be the innovation brought to the product. If the insured does not consume after a certain number of years, the insurer pays him a percentage of these premiums. The subject deepens a topical theme because this type of product has recently existed on the market on health contracts only. The entirety of our study aims to improve the protection of self-employed workers and to optimize the customer satisfaction of the product created by calibrating the amount of premiums including cashback via different simulations and profitability indicator. This implementation will make it possible to monitor the evolution of the risk, to adjust as well as possible the parameters of the pricing of the health risk and work stoppage (incapacity for work and permanent disability) to have a subscription adapted to the reality of the risk, but also to maintain the technical balance of the portfolio. Keywords : Self-employed workers, cashback, pricing, health guarantee, provident guarantee, customer satisfaction, profitability.
Mémoire complet
